• Главная
  • >
  • Новости
  • >
  • «Как бы ни менялась ставка по ипотеке, остается постоянным размер первоначального взноса и ежемесячных платежей»

«Как бы ни менялась ставка по ипотеке, остается постоянным размер первоначального взноса и ежемесячных платежей»

  • 27.04.2018

Источник фотографии

Директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов отвечает на вопросы читателей IRN.RU

Спрос на жилье становится все более ипотечным: на рынке новостроек массового сегмента с использованием кредитования совершается до 80% сделок. Для многих людей ипотека остается единственным способом решить жилищный вопрос в обозримой перспективе. Директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101» Дмитрий Цветов рассказал об интересных ипотечных программах и нюансах, на которые стоит обратить внимание покупателям, в ходе онлайн-конференции «Какие сюрпризы ждать от ипотеки помимо снижения ставок и стоит ли торопиться с кредитом?».

Какие на рынке есть ипотечные программы, на которые стоит обратить внимание?

Банки предлагают в основном стандартные программы. Обращайте внимание на партнерские программы банков и застройщиков. Это может быть и субсидирование ставки, и ипотечные каникулы.

Благодаря чему в совместных программах банков и застройщиков происходит снижение ставки?

Снижение ставки – это программа субсидирования от застройщика. То есть застройщик платит некий процент банку за каждую сделку. С точки зрения покупателей единственное, на что стоит обратить внимание, – срок действия пониженной ставки. Зачастую этот срок составляет один-два года. На квартиры ГК «А101» субсидированная ставка составляет от 5,17% годовых на весь срок кредита.

Лишается ли покупатель скидки, если пользуется акцией по ипотеке со сниженной ставкой?

Застройщик субсидирует ставку за счет собственных средств. Действительно, в этом случае обычно возможная скидка на квартиру ниже, чем при стандартных способах оплаты. Что выгоднее – зависит от клиента и его потребностей. Наша задача как застройщика – предложить максимальный набор инструментов для покупки квартир. Кому-то больше подходит скидка (например, если есть желание расплатиться с ипотекой за короткий период), а кому-то субсидированная ставка.

Можете привести конкретные расчеты?

Допустим, вы покупаете квартиру, которая стоит 10 млн рублей. У вас есть первоначальный взнос 3 млн. Если оставшиеся 7 млн вы берете под субсидированную ставку на 10 лет под 5,17% годовых, то за весь срок пользования кредитом отдадите банку 8,98 млн руб. Если вы предпочтете получить скидку 3%, то сэкономите на покупке 300 000 рублей, возьмете ипотеку на 6,7 млн под 9,5% годовых на 10 лет и в результате за весь срок пользования кредитом отдадите банку 10,4 млн рублей, то есть на 1,5 млн больше. Таким образом, субсидированная ипотека за 10 лет поможет вам сэкономить 1,2 млн руб.

Но, например, ипотека была нужна только на период продажи собственной квартиры. И через полгода вы продали свою квартиру и полностью погасили кредит. В этом случае при субсидированной ставке на покупку квартиры вы потратите 10,13 млн руб., а при обычной банковской ипотеке с учетом скидки в 3% на квартиру – 9,98 млн руб.

Влияет ли снижение ставок на потребительские предпочтения относительно характеристик квартир?

Для ипотечных сделок мы наблюдаем на протяжении последних трех лет интересную закономерность – как бы ни менялась ставка по ипотеке, остаются постоянными следующие характеристики кредита: размер первоначального взноса и размер ежемесячных ипотечных платежей, который покупатель готов отдавать банку. Но за счет снижения ставки при том же ежемесячном платеже можно взять кредит побольше и купить более дорогую квартиру.

Это подтверждается динамикой «среднего чека» при покупке квартир в наших проектах – при сокращении ипотечного платежа на 1% средний бюджет покупки увеличивается на 5%. Фактически, снижение ставки с 12% до 9% позволяет купить квартиру на 15% дороже при тех же ежемесячных затратах. Такое увеличение доступности жилья приводит к тому, что покупатели качественно пересматривают свой выбор – покупают квартиры большей площади (например, вместо 60-метровой двушки можно взять 70-метровую трешку), вместо жилья на стадии котлована выбирают дома с близкими сроками сдачи (ведь разница между начальной стадией реализации и готовым домом составляет около 20%), вместо квартиры без отделки предпочитают покупать с уже готовой отделкой. Фактически, сейчас мы наблюдаем перестроение структуры спроса.

Каковы ваши прогнозы по рынку ипотеки?

Снижение ставок по ипотеке приведет к росту доли сделок с использованием ипотечного кредита. Например, доля таких покупок в проектах ГК «А101» за первые три месяца 2018 года составила 65%, в то время как в 2017 году она составляла 50-55%. Дальнейшее снижение ставки может увеличить долю ипотеки до 90%, и по мере этого роста все более важным фактором привлечения покупателей будет становиться разнообразие «ипотечного продукта». Застройщики абсолютно точно будут искать способы создания подходящих финансовых условий для максимального круга покупателей.

Не вызывает ли у вас опасений ипотечный характер спроса и столь сильная зависимость спроса от размера ставок? Что будет с рынком недвижимости, если в условиях экономической нестабильности ставки неожиданно и резко пойдут вверх?

Безусловно, низкая ставка по ипотеке увеличивает доступность жилья. А, значит, является таким же фактором спроса, как цена. Если ставки пойдут резко вверх, то спрос – резко вниз. А если точнее, то сначала будет всплеск спроса (попытка «успеть в последний вагон» дешевой ипотеки), а потом существенное снижение.

Источник: news.ners.ru